认证二手车
有读者肯定会问：这些租赁的车子收回来之后怎么处理？当然是当作二手车卖掉了。但是高残值意味着二手车卖的时候价格也很高，有人买吗？这套商业模式是可持续发展的吗？
这套模式已经在美国经营几十年了，老美的确买这个帐。宝马弄了一个“官方认证二手车”计划（Certified Pre-Owned，简称：CPO），把成色比较好、年份比较新的二手车包括进去。宝马这个CPO二手车的卖点除了车子比较新、里程数比较少之外，它最吸引人地方在于CPO的二手车，宝马提供官方的保修（当然，保修项目不像新车保修那么广泛），基本上可以打消顾客购买二手车的顾虑。因此尽管宝马的认证二手车价格不便宜，但还是有不少人购买。这也是为什么宝马对于新车的长期租赁能给出比较高的残值的原因之一吧。
信用记录很重要
在美国买车无论是哪一种方式，除非你一次性全款付清，否则都需要查你的个人信用记录。在美国拥有“社会安全号”（Social Security Number，简称“SSN”，就像中国的身份证号）的人自然也就有了个人信用的档案。
美国有三大信用公司（Experian、Equifax、TransUnion）负责管理和记录每个人的信用历史。这个社会安全号对于每个人都极其重要，你在美国干过体现个人信誉度的任何好事和坏事，都会被记录在里面；比如说你欠了手机的帐单，哪怕只有一分钱没还，这个“劣迹”也会被记录在案。美国三大信用公司会对你的信用度按照各自的算法打一个分。你的信用分不够的话，办理贷款就会遇到极大障碍甚至被拒。
上面提到的只是在美国买车中涉及到的一些主要步骤和要点。真正实施起来的话你或许还会遇到更多意想不到的意外情形。就拿砍价这个环节来说吧，有的销售拒绝在电话里或电子邮件里跟你谈价格，一定要你到现场；有的销售不跟你讨论车子的价格，反而跟你说每个月的月付。这是因为有的美国人数学不太灵光，对数字不敏感，觉得月付额可以承受就不再细究价格；但是要知道假设月付额每个月多20美元，看上去好像可以忽略不计；但假如是5年的贷款的话就相当于多交了1200美元，车行在这笔交易里面就瞬间多赚了1200美元。甚至还有的销售在电话里或者邮件跟你说好了价格，去到现场突然告诉你“不好意思价格报错了，不能这么便宜卖给你”，为的就是把你骗上门。总之形形色色的把戏，把人性里不好的一面展现得淋漓尽致。
就算价格谈好了，在办理金融手续那一步也有可能陷阱重重。比如车行硬是说你的信用不好，要把贷款利率抬高；或者有意无意地把月付额给你算错（当然，必定是算高了），假如你对数字不敏感的话会很容易中计；又或者，没经你同意偷偷地把一些服务或者保险产品加进去。总之，在合同上签名之前一定要把关键的几个数字看清楚，把各种收费条目都看明白，一旦名字签上去了就很难反悔了。
对于不是美国公民或者永久居民（绿卡），有的车贷银行对申请人的合法身份有效期很在乎。假如你的签证有效期不够长，就算你信用记录很好他们也有可能用这个理由来卡你。我见过的例子有宝马和本田这两家的金融服务部门，有时候对美国签证的有效期查得很严，有人就因为这个贷款没有通过。
我们购买X4的结果
在前面的报价单里我们也看到了，Yogi同学这次看中的X4厂方建议零售价是52550美元。在美国买宝马的朋友千万不要错过这个小技巧：去报名参加宝马举办的Drive for Team USA试驾活动（定期在各个车行轮回举办）或Ultimate Drive Event活动（看宝马官网的通告），参加完活动之后，宝马会把一个优惠码发到你的邮箱，买任何宝马的新车都会有额外的1000美元优惠。这个1000块美元属于白送的，有机会一定要拿到。假如是选择租赁36个月的话，这1000块钱可以让你的月付马上就少掉接近30美元。宝马还跟美国很多大公司有“员工优惠计划”，比如说对于X4，这个计划可以有额外的500美元优惠。
Yogi同学先跟车行砍了一番价，然后再用上上面两个优惠，最后实际谈成的价格大概是建议零售价的8.3折。Yogi同学选择了36个月的长期租赁，总共3万英里里程限额，宝马金融服务提供的残值是58%，财务因子（Money Factor）是0.0013。
因为“员工优惠计划”的缘故，上面的财务因子可以减去0.0002；并且请注意还有这么一个技巧：宝马金融服务允许买家通过付保证金（租赁结束之后可全额退还）来进一步降低财务因子，每付相当于一个月租金的保证金，财务因子可以减低0.00007；最多可以付总共7个月的保证金，所以通过这一招，可以进一步把财务因子降低0.00049。因此对于Yogi同学，她这次租赁的实际财务因子是0.00061（0.0013-0.0002-0.00049）。
不要小看付保证金这一招，对于Yogi同学的这辆车子，付与不付这个押金，月付相差8%呢（约40美元）你想想看，Yogi同学总共抵押了3500美元，每个月相当于帮她“赚”40元，这个投资零风险，回报率接近14%，并且还是税后的！
因为宝马X4是很新的设计，在美国市场销量很一般（有点类似小众车型），因此宝马官方给的58%残值不算理想。但幸亏我们这回砍价上面拿到还不错的折扣，所以最后Yogi同学谈成的租赁合同零首付前提下，月付大概是建议零售价的0.9%左右，对于X4这车型算是还可以的。
在这篇文章中，我们粗略了解了在美国买车过程里涉及到的各步骤和相关知识，同时我也简略介绍了在购车的技巧和需要注意的陷阱。
总的来讲在美国买新车想争取到一个好价钱，对于普通的消费者来说并不容易。虽然比较艰辛，但是这里面也体现出这么一种精神：假如你想获取到额外的利益，你就必须努力去用心争取。美国之所以能从当初一个殖民地发展到现在这种实力，跟它的社会里推崇的这种“适者生存”的丛林法则有很大关系。在这里机会绝不会从天而降，只能靠你去争取。
不单只是汽车零售业，在美国生活假如你想得到比一般人稍微多一点的东西，几乎所有事情都要去亲自争取；大家竞争意识强烈，法规、套路繁多，的确耗费精力。我有一位从欧洲来的同事曾经无奈地感叹：“在美国你去买把伞都要砍价”这可能稍微有点夸张，但我觉得这也是 “一分耕耘一分收获”的真实写照。（文/拍摄 超哥 编辑：刘昱昕）
